De acordo com os dados do Banco de Portugal, só nos primeiros três meses de 2023, o valor de créditos pessoais concedidos ultrapassou o valor de 2 mil milhões de euros, sublinhando a liderança deste tipo de financiamento nas preferências dos consumidores portugueses.
A simplicidade, rapidez, o variado leque de finalidades, os valores de financiamento e os prazos de reembolso alargados, são algumas das razões que levam tantos portugueses a recorrerem a esta solução financeira, mas, como em tudo o que mexa no nosso orçamento, é necessário que se utilize o crédito pessoal de forma responsável.
4 conselhos para utilizar o crédito pessoal de forma responsável
1 – Faça as contas antes de pedir um crédito pessoal
Antes de pedir um crédito pessoal, defina ao pormenor quanto é que vai pedir e qual o prazo de reembolso que as suas finanças pessoais aguentam.
Para ter uma noção de qual a percentagem do seu orçamento pessoal que irá ser gasto com o crédito pessoal todos os meses, calcule a sua taxa de esforço seguindo a seguinte fórmula:
Taxa de Esforço: Encargos financeiros com as prestações de crédito / Rendimento Líquido Total do Agregado x 100
De notar que o Banco de Portugal indica que a taxa de esforço das famílias não deve ultrapassar os 40% (máximo) para que não só o crédito pessoal seja mais fácil e rapidamente aprovado, mas também para que a sua saúde financeira não seja importunada.
2 – Fazer uso dos simuladores de crédito
Para termos uma noção de qual a prestação mensal que iremos pagar pelo crédito pessoal e compararmos diferentes propostas para optarmos por aquela que nos oferece melhores condições, o ideal é fazer uso dos simuladores de crédito pessoal que as instituições de crédito colocam à nossa disposição online.
Por exemplo, se pretendermos um crédito pessoal de 10 mil euros com um prazo de reembolso de 84 meses para financiar a compra de um carro novo, basta pesquisarmos por “credito pessoal online” no motor de busca do nosso smartphone e escolhermos uma das muitas soluções que nos são apresentadas.
Imaginemos que clicamos na solução de crédito pessoal do UNIBANCO, marca da UNICRE – Instituição Financeira de Crédito, que nos oferece um simulador de crédito pessoal onde vamos poder efetuar uma simulação de financiamento (com possibilidade de seguro) para valores entre os 5.000€ e os 75.000€, bem como optar por prazos de pagamento que oscilam entre 24 e 84 meses.
Como o valor da prestação mensal nos agrada, podemos passar imediatamente à contratação deste crédito pessoal clicando na barra “Pedir Já” que acompanha o simulador e que nos vai reencaminhar para o preenchimento do formulário online a que devemos anexar os documentos requeridos e esperar o resultado da análise que os especialistas do UNIBANCO irão realizar de forma minuciosa, mas célere.
Caso a análise se revele positiva, o dinheiro entra na nossa conta bancária em apenas alguns dias úteis.
3 – Comparar diferentes soluções de crédito pessoal
Com ajuda dos simuladores, antes de se decidir a contratar um crédito pessoal, informe-se sobre as características do produto pedindo às instituições de crédito a ficha de informação normalizada (FIN).
Analise em detalhe as condições e os compromissos financeiros que cada proposta de crédito o obrigará a fazer.
Preste uma particular atenção à TAEG (Taxa Anual de Encargos Efetiva Global que nos dá a conhecer todas as despesas que teremos com o empréstimo) e outros elementos incluídos na FIN, como é o caso do prazo de reembolso, regime da taxa de juro (fixa ou variável), comissões e outros possíveis encargos.
4 – Não deixe passar o prazo de pagamento das prestações
Para não ter de pagar juros de mora ou até cair numa situação de incumprimento, lembre-se sempre de pagar a prestação mensal do crédito dentro do prazo. Anote o dia do pagamento criando notificações ou permita débitos diretos (acautelando sempre a existência de dinheiro na conta nesse momento).
